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2020-12-28
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《保险代理人监管规定》将于2021年1月1日 正式实施

为了规范保险代理人的经营行为,保护投保人、被保险人和受益人的合法权益,维护市场秩序,银保监会近日印发了《保险代理人监管规定》,规定自2021年1月1日起施行。

一、明确个人保险代理人和保险代理机构从业人员概念。个人保险代理人指与保险公司签订委托代理合同,从事保险代理业务的人员。保险代理机构从业人员指在保险专业代理机构、保险兼业代理机构中,从事销售保险产品或者进行相关损失勘查、理赔等业务的人员。

二、设立条件的变化。

一是资金性质。强调“股东符合本规定要求,且出资资金自有、真实、合法,不得用银行贷款及各种形式的非自有资金投资。二是注册资金本。区域牌照注册资金本为2000万,规定施行前依法设立的保险代理公司继续保留。三是股东和高管。明确规定“保险公司的工作人员、个人保险代理人和保险专业中介机构从业人员不得另行投资保险专业代理公司。”四是公司名字。保险专业代理公司名称中应当包含“保险代理”字样。五是兼业代理。“具备必要的软硬件设施,保险业务信息系统与保险公司对接,业务、财务数据可独立于主营业务单独查询统计”“有完善的保险代理业务管理制度和机制和业务责任人”。六是分支机构。专业代理机构规定“在注册登记地以外开展保险代理业务的,应当在当地设立分支机构。设立分支机构时应当首先设立省级分公司”。兼业代理机构规定“注册登记地以外的,应当指定一家分支机构负责该区域全部保险代理业务管理事宜”。七是许可证书有效期。删掉了有效期三年的规定。八是高管。新规股东与经营层分离,要求从事金融工作3年以上或者从事经济工作5年以上;明确高管必须与公司建立劳动关系,订立书面劳动合同;高管至多兼任2家分支机构的主要负责人;临时负责人任职时间最长不得超过3个月,并且不得就同一职务连续任命临时负责人。九是培训。保险公司、保险专业代理机构、保险兼业代理机构可以委托保险中介行业自律组织或者其他机构组织培训,同时应当建立完整的培训档案。

三、经营规则的变化。一是兼营。“保险公司兼营保险代理业务的,除同一保险集团内各保险子公司之间开展保险代理业务外,一家财产保险公司在一个会计年度内只能代理一家人身保险公司业务,一家人身保险公司在一个会计年度内只能代理一家财产保险公司业务”。二是综合金融销售。新规明确规定不得销售非保险金融产品,经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外,销售符合条件的非保险金融产品前,应当具备相应的资质要求。三是银行账户。新规同时要求兼业代理也需要开立独立的保费代收账户。并且专业、兼业代理都必须设立独立的佣金收取账户。四是信息化建设。增加“保险代理人应当加强信息化建设,通过业务信息系统等途径及时向保险公司提供真实、完整的投保信息,并应当与保险公司依法约定对投保信息保密、合理使用等事项”。五是宣传资料。增加“保险专业代理机构、保险兼业代理机构应当对被代理保险公司提供的宣传资料进行记录存档。保险代理人不得擅自修改被代理保险公司提供的宣传资料”。六是职业责任险和保证金。新规改为“一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元;一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币1000万元,且不得低于保险专业代理公司上年度的主营业务收入”。七是团队主管。增加“保险公司应当制定个人保险代理人管理制度。明确界定负责团队组织管理的人员的职责,将个人保险代理人销售行为合规性与团队主管的考核、奖惩挂钩。个人保险代理人发生违法违规行为的,保险公司应当按照有关规定对团队主管追责”。

四、关于市场退出。增加了“保险兼业代理法人机构被保险监督管理机构依法吊销许可证的,3年之内不得再次申请许可证;因其他原因被依法注销许可证的,1年之内不得再次申请许可证”。

五、关于法律责任。一是删掉了“中国保监会发现保险专业代理机构涉嫌逃避缴纳税款、非法集资、传销、洗钱等,需要由其他机关管辖的,应当向其他机关举报或者移送。违反本规定,涉嫌构成犯罪的,中国保监会应当向司法机关举报或者移送”。二是增加了对违反规定干预保险代理市场佣金水平的监管人员的追责。